Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay

Trong giao thương quốc tế, các bên đều luôn có mong muốn lựa chọn phương thức thanh toán có lợi nhất cho mình. Thanh toán quốc tế có thể được diễn ra dưới nhiều phương thức khác nhau. Mỗi loại có ưu nhược điểm riêng. Trong bài viết hôm nay, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu các phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến nhất hiện nay.

Đôi nét về thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế là gì?

Thanh toán quốc tế là quá trình thanh toán giữa các bên ở hai quốc gia khác nhau, trong đó người gửi và người nhận có thể ở hai địa điểm khác nhau và sử dụng hai đơn vị tiền tệ khác nhau để thanh toán cho hàng hóa, chuyển tiền hoặc các giao dịch khác.

Với sự phát triển của kinh tế toàn cầu, việc thực hiện các giao dịch tài chính và thương mại giữa các quốc gia đã trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.

Khi thực hiện thanh toán quốc tế, các bên thường phải sử dụng các phương thức thanh toán phù hợp. Các phương thức này thường liên quan đến các quy trình pháp lý và các quy định liên quan đến việc giao dịch quốc tế, đồng thời có thể có các phí liên quan đến việc chuyển đổi tiền tệ hoặc phí chuyển khoản giữa các ngân hàng ở các quốc gia khác nhau.

Các đối tượng phổ biến tham gia vào thanh toán quốc tế

  • Người gửi: Người gửi là đối tượng chuyển tiền cho người nhận ở quốc gia khác. Đó có thể là một doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa.
  • Người nhận: Người nhận là đối tượng nhận tiền từ người gửi ở quốc gia khác. Đó có thể là một doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa.
  • Ngân hàng: Ngân hàng là đối tác cần thiết trong quá trình thanh toán quốc tế.
  • Công ty chuyển tiền: Đây là các công ty cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế. Các công ty này cho phép người gửi chuyển tiền trực tiếp cho người nhận mà không cần sử dụng ngân hàng.
  • Các cơ quan quản lý tài chính: Các cơ quan quản lý tài chính của các quốc gia có thể có vai trò quan trọng trong việc quản lý và giám sát các hoạt động thanh toán quốc tế, đồng thời áp đặt các quy định và luật pháp để đảm bảo tính minh bạch, an toàn và hợp pháp của các giao dịch này.

Những lưu ý khi tham gia thanh toán quốc tế

Để tham gia thanh toán quốc tế, bạn cần đảm bảo một số điều kiện sau:

  • Có tài khoản ngân hàng: Để thực hiện thanh toán quốc tế, bạn cần có tài khoản ngân hàng để có thể chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhận tiền từ nước ngoài.
  • Có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế: Nếu bạn muốn thực hiện thanh toán trực tuyến, bạn cần có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế để có thể thanh toán trên các trang web của nước ngoài.
  • Đáp ứng các yêu cầu pháp lý: Mỗi quốc gia có các quy định pháp lý khác nhau về thanh toán quốc tế. Vì vậy, bạn cần đáp ứng các yêu cầu pháp lý của quốc gia mình muốn thực hiện thanh toán.
  • Am hiểu về tỷ giá hối đoái: Để đảm bảo rằng bạn không mất tiền quá nhiều trong quá trình chuyển đổi tiền tệ, bạn nên trang bị kiến thức về tỷ giá hối đoái và thực hiện thanh toán vào thời điểm có tỷ giá phù hợp.
  • Thực hiện các thủ tục và nộp các khoản phí: Các thủ tục và khoản phí có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia bạn muốn thực hiện thanh toán. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu và thực hiện đầy đủ các thủ tục và nộp các khoản phí để đảm bảo thanh toán được thực hiện thành công.

Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay

Phương thức thanh toán Remittance

Phương thức thanh toán Remittance là một phương thức chuyển tiền quốc tế thông qua các dịch vụ chuyển tiền hoặc ngân hàng để gửi tiền từ một quốc gia sang một quốc gia khác. Trong phương thức này, người gửi sẽ chịu trách nhiệm thanh toán cho dịch vụ chuyển tiền hoặc ngân hàng các chi phí liên quan.

Phương thức thanh toán Remittance thường được sử dụng trong các giao dịch liên quan đến việc chuyển tiền giữa các quốc gia khác nhau, bao gồm cả hoạt động xuất nhập khẩu. Điều này giúp cho người gửi và người nhận tiền có thể thực hiện giao dịch một cách tiện lợi và an toàn mà không cần phải vận chuyển tiền mặt qua đường bưu điện hay qua các kênh thanh toán khác.

Tuy nhiên, phương thức thanh toán Remittance cũng có những hạn chế như mức phí và tỷ giá chuyển đổi có thể cao hơn ở những thời điểm khác nhau. Ngoài ra, thời gian chuyển tiền cũng có thể lâu hơn so với các phương thức thanh toán khác.

Phương thức thanh toán Cash in Advance (CIA)

Cash in Advance (CIA) là một trong những phương thức thanh toán quốc tế phổ biến trong xuất nhập khẩu, trong đó người mua phải thanh toán toàn bộ số tiền cho người bán trước khi hàng hóa được vận chuyển. Điều này có nghĩa người bán sẽ không gửi hàng hóa cho người mua cho đến khi người mua thanh toán tiền.

Đây là phương thức thanh toán an toàn đối với người bán, vì họ sẽ nhận được tiền trước khi giao hàng, giảm thiểu rủi ro không được thanh toán hoặc phải chịu chi phí vận chuyển hàng hóa trở lại. Tuy nhiên, phương thức thanh toán CIA lại không được ưa chuộng đối với người mua, vì họ phải thanh toán toàn bộ số tiền trước khi nhận được hàng hóa, đặc biệt là khi họ không đủ tin tưởng vào người bán.

Phương thức thanh toán CIA thường được sử dụng cho các giao dịch xuất khẩu các mặt hàng có giá trị cao, đặc biệt là đối với những giao dịch giữa các công ty lớn và uy tín hoặc các giao dịch giữa các công ty đã có quan hệ kinh doanh lâu năm với nhau.

Phương thức thanh toán Letter of Credit (L/C)

Phương thức thanh toán Letter of Credit (L/C) là một loại hợp đồng được ngân hàng phát hành, bảo đảm cho người xuất khẩu sẽ nhận được thanh toán từ người nhập khẩu nếu họ đáp ứng các điều kiện trong L/C.

Khi người nhập khẩu yêu cầu ngân hàng phát hành L/C, họ phải đặt cọc bằng tiền hoặc bằng tài sản để đảm bảo thanh toán cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ kiểm tra các tài liệu liên quan đến hợp đồng, như hóa đơn, giấy chứng nhận xuất xứ và các giấy tờ hải quan khác để đảm bảo rằng hàng hóa được xuất khẩu đúng theo yêu cầu của người mua cũng như tính đầy đủ và chính xác của giấy tờ.

Sau khi xác nhận các điều kiện trong L/C đã được đáp ứng, ngân hàng sẽ thanh toán cho người xuất khẩu. L/C cung cấp một mức độ bảo vệ cao cho người nhập khẩu vì họ chỉ phải thanh toán khi nhận được hàng hóa theo yêu cầu và điều kiện của L/C. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này có thể phức tạp, chi phí cao hơn so với các phương thức thanh toán khác và cũng có thể mất nhiều thời gian để kiểm tra các tài liệu liên quan đến hợp đồng trước khi thanh toán được thực hiện.

Phương thức thanh toán Collection of Payment (COP)

Phương thức thanh toán Collection of Payment là một phương thức thanh toán quốc tế mà trong đó, ngân hàng của người bán được ủy quyền để thu tiền từ người mua rồi chuyển tiền đó lại cho người bán.

Người mua sẽ được thông báo về việc thanh toán và chuyển khoản tiền cho ngân hàng của họ. Sau đó, ngân hàng của người mua sẽ liên hệ với ngân hàng của người bán để yêu cầu thanh toán. Khi người bán nhận được tiền, họ sẽ gửi hàng hóa hoặc chứng từ cần thiết cho người mua.

Phương thức thanh toán này giúp tăng độ tin cậy cho cả người mua và người bán, bởi người mua chỉ phải thanh toán tiền khi hàng hóa đã được vận chuyển hoặc chứng từ liên quan đã được gửi cho ngân hàng của người mua. Ngược lại, người bán sẽ không phải chịu rủi ro nếu người mua không thanh toán đầy đủ hoặc không thanh toán đúng hạn.

Tương tự như Cash in Advance, phương thức thanh toán Collection of Payment cũng thường được sử dụng cho các giao dịch có giá trị lớn, đặc biệt là đối với các giao dịch giữa các công ty không quen biết nhau hoặc không có mức độ tin tưởng cao với nhau.

Phương thức thanh toán Documentary Collection (DC)

Với phương thức thanh toán Documentary Collection (DC), ngân hàng của người bán được ủy quyền để thu tiền từ người mua và chuyển tiền đó cho người bán, nhưng quá trình chuyển hàng hóa chỉ xảy ra khi người mua hoàn thành các yêu cầu về chứng từ.

Cụ thể, khi người mua đã chấp nhận thanh toán theo phương thức DC, họ sẽ nhận được thông tin về các chứng từ cần thiết để nhận hàng hóa, bao gồm phiếu vận chuyển và hóa đơn. Sau đó, ngân hàng của người mua sẽ liên hệ với ngân hàng của người bán để yêu cầu các chứng từ này và thanh toán cho người bán. Khi người bán nhận được tiền, họ sẽ gửi hàng hóa cho người mua.

Nhìn chung, đây là một giải pháp an toàn cho cả người mua và người bán. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này có thể tạo ra sự phức tạp trong việc kiểm tra và xác minh các chứng từ liên quan đến hàng hóa.

Phương thức thanh toán Open Account

Với phương thức thanh toán Open Account, người xuất khẩu sẽ mở một tài khoản ghi nợ cho người nhập khẩu. Tại một thời điểm nhất định trong quý hoặc năm, người nhập khẩu sẽ trả tiền cho bên bán.

Thanh toán Open Account giúp đơn giản hóa quá trình thanh toán và giảm bớt chi phí cho các bên trong giao dịch. Tuy nhiên, trong phương thức này sẽ không có bất kỳ sự bảo đảm nào được cung cấp bởi bên thứ ba như ngân hàng nên rủi ro thanh toán nằm hoàn toàn trên người nhập khẩu. Do đó, phương thức Open Account thường được sử dụng trong các giao dịch giữa các đối tác thương mại đã có mối quan hệ kinh doanh lâu dài và đã thiết lập niềm tin lẫn nhau.

Để giảm thiểu rủi ro, hai bên có thể thỏa thuận các điều khoản bảo vệ trong hợp đồng, ví dụ như thỏa thuận về thời hạn thanh toán, phí trễ hạn hoặc việc sử dụng một bên thứ ba để giám sát, bảo lãnh thanh toán.

Phương thức thanh toán Consignment

Phương thức thanh toán Consignment (CN) là một phương thức thanh toán quốc tế trong đó người bán gửi hàng hóa cho người mua để bán chúng, nhưng vẫn giữ quyền sở hữu hàng hóa cho đến khi người mua bán được hàng và thanh toán cho người bán.

Khi người mua đã bán được hàng hóa, họ sẽ thanh toán cho người bán một phần hoặc toàn bộ số tiền bán được, trừ đi khoản hoa hồng hoặc chi phí phát sinh. Trong trường hợp hàng hóa không được bán được, người bán có thể yêu cầu lấy lại hàng hóa đó hoặc tiếp tục giữ quyền sở hữu của mình.

Phương thức thanh toán CN giúp người bán giảm thiểu rủi ro trong việc gửi hàng hóa và nhận thanh toán vì họ vẫn giữ quyền sở hữu của hàng hóa cho đến khi nhận được tiền thanh toán từ người mua. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này cũng đặt ra nhiều thách thức và rủi ro, ví dụ như khó khăn trong việc quản lý kho hàng hoặc rủi ro không bán được hàng hóa.

Do đó, Consignment thường được sử dụng đối với hàng hóa đắt tiền như tác phẩm nghệ thuật hoặc trang sức.

Trên đây là một số kiến thức cơ bản về thanh toán quốc tế và các phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến nhất trong ngành xuất nhập khẩu. Hy vọng bài viết sẽ đã cung cấp cho bạn nhiều thông tin thú vị. Hẹn gặp lại ở những chủ đề khác nhé!

Những câu hỏi thường gặp

Letter of Credit là gì?

Letter of Credit (L/C) là một loại tài khoản thanh toán được sử dụng trong thương mại quốc tế. Đây là một cam kết từ ngân hàng của người mua để thanh toán cho người bán một số tiền nhất định theo điều kiện và thời hạn được quy định trước đó.

Làm sao để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của các tài liệu trong các phương thức thanh toán quốc tế?

Việc đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của các tài liệu trong các phương thức thanh toán quốc tế rất quan trọng để tránh các vấn đề trong quá trình thanh toán. Người bán và người mua nên cùng nhau thỏa thuận về các tài liệu cần thiết và đảm bảo rằng chúng được cung cấp đầy đủ và chính xác. Ngoài ra, các bên có thể yêu cầu bên thứ ba kiểm tra để đảm bảo tính chính xác của các tài liệu.

Ai chịu trách nhiệm chi trả phí trong các phương thức thanh toán quốc tế?

Việc chi trả phí sẽ phụ thuộc vào phương thức thanh toán cụ thể và thỏa thuận giữa hai bên. Tuy nhiên, thông thường bên mua sẽ chịu trách nhiệm chi trả phí liên quan đến các phương thức thanh toán như L/C và DC.

Phương thức thanh toán quốc tế nào an toàn nhất?

Đối với người bán, Cash in Advance (CIA) được coi là phương thức thanh toán an toàn nhất vì khoản thanh toán sẽ được thực hiện trước khi bên mua nhận được hàng hóa.

Tuy nhiên, từ quan điểm của người mua, hai phương thức Documentary Collection (DC) và Letters of Credit (L/Cs) có thể an toàn hơn vì chúng cung cấp một mức độ bảo vệ chống lại việc hàng hóa không được giao hoặc không đạt tiêu chuẩn.